Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung | Ratgeber & Testergebnisse
Mit der Allianz schauen wir uns heute eines der ältesten Versicherungsunternehmen der Welt an. Die Allianz wurde 1890 In Berlin gegründet und startete ein Jahr später ihren Geschäftsbetrieb in München. Gründer war damals der heute größte Rückversicherer der Welt, die Münchner Rückversicherung AG.
Die Allianz beschäftigt weltweit fast 150.000 Mitarbeiter. In der Berufsunfähigkeitssparte bietet das Unternehmen In Österreich zwei Tarife an, die wir uns in den folgenden Abschnitten etwas genauer anschauen.
- Über 300 Tarife im Vergleich
- bis 500€ pro Jahr in Onlineberatung sparen
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Das Wichtigste in Kürze
Die Alllianz bietet zwei Tarife bei der Berufsunfähigkeitsversicherung: die Berufskasko und die Körperkasko
Franke & Bornberg bewertet das Unternehmen mit der zweitbesten Wertung (FFF)
Infima bewertet die Produkte mit zwei herausragenden Gütesiegeln
Morgen und Morgen bewertet die Produkt mit 5 Sternen.
So gehen Sie vor
👉 Die Berunfähigkeitsversicherung ist äußert rechtlich & komplex. Lassen Sie sich von uns in einer kostenlosen und unverbindlichen Onlineberatung gerne beraten.
👉 Berechnen Sie Ihre individuelle Einkommenslücke heute noch online.
👉 Beantworten Sie die Gesundheitsfragen im Antrag unbedingt wahrheitsgemäß und mithilfe Ihrer Behandlungsunterlagen.
Produkte der Allianz im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufskasko
Die Berufskasko ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz. Das Produkt gibt es sowohl In Form einer selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung als auch in Form einer Zusatzversicherung zu einer Lebensversicherung oder einer Rentenversicherung.
Der Wartezeitraum ist auf sechs Monate beschränkt, womit ein Kernkriterium eines guten Versicherungstarifs erfüllt ist. Der Verzicht auf die abstrakte Verweisung ist im Vertrag allerdings nicht erhalten. Wenn Sie einen ähnlich gestellten Beruf ausüben können, entfällt die Leistungspflicht der Versicherung. Besonders interessant für Menschen im Gesundheitswesen und der Chemiebranche: Auch die Infektionsschutzklausel ist in diesem Tarif enthalten. Eine Pflegeversicherung ist in der Berufskasko ebenfalls integriert. Werden Sie also im Laufe Ihres Berufslebens ein Pflegefall, bekommen Sie die monatliche Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt.
Körperkasko
Als Alternative zur Berufskasko bietet das Unternehmen die Körperkaskoversicherung an. Bei der Körperkasko handelt es sich um eine Grundfähigkeitsversicherung. Anstatt ihres Berufes werden hier einzelne körperliche Fähigkeiten abgesichert. Die Körperkasko eignet sich besonders dann, wenn Sie schwer körperlich arbeiten und auf den Gebrauch Ihrer Beine, Arme und anderer körperlicher Fähigkeiten wie Treppensteigen, Bücken oder Sehen angewiesen sind. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, gegen einen Aufpreis auch schwere Krankheiten mit einer Einmalzahlung abzusichern und eine Pflegerente einzuschließen. Durch ihre Bedingungen ist die Körperkasko nicht ganz so leistungsstark wie die Berufsunfähigkeitsversicherung des Unternehmens. Insbesondere für Versicherungsanwärter, die, aufgrund ihres Gesundheitszustands oder ihrer beruflichen Tätigkeit, keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können, stellt die Körperkasko eine attraktive Alternative dar. Sie ist in der Regel deutlich günstiger und kontrolliert den Gesundheitszustand nicht so genau wie die Berufskasko. Grundsätzlich sollten Sie zunächst immer den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung anstreben und die Grundfähigkeitsversicherung nur dann wählen, wenn erstere keine Alternative ist.
Die Testergebnisse der Allianz bei Franke und Bornberg
Die Allianz ist eines der wenigen Unternehmen, das es tatsächlich in alle drei Wertungen der großen Ratingagenturen geschafft hat. Beim Unternehmensrating von Franke und Bornberg hat die Allianz es zwar nicht zur Spitzenbewertung geschafft, aber immerhin die zweitbeste Wertung (FFF) erhalten. Insbesondere im Bereich der Leistungsregulierung wurde das Unternehmen als hervorragend eingestuft. Mit dieser Bewertung zählt sie zu den besten fünf Unternehmen für Berufsunfähigkeitsversicherungen in Österreich.
Die Testergebnisse der Allianz bei Infinma
Die Ratingagentur Infinma bewertet nicht die Unternehmen selbst, sondern zertifiziert gute Tarife in ganz Österreich. Das Infinmazertifikat ist eines der wichtigsten und anerkanntesten Qualitätssiegel im Bereich der Lebensversicherung. Im August 2019 wurden gleich zwei Produkte der Aktiengesellschaft für ihre herausragende Qualität ausgezeichnet. Die oben beschriebene selbstständige Berufsunfähigkeitssversicherung Berufskasko hat ebenso das Gütesiegel erhalten, wie die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung der Firma. Die Allianz ist damit eines von nur sechs Unternehmen, die mindestens zwei Gütesiegel im vergangenen Jahr erhalten haben.
Die Testergebnisse der Allianz bei Morgen und Morgen
Auch im Rating der Agentur Morgen und Morgen hat die Allianz sehr gut abgeschnitten. Bei diesem Unternehmen gibt es keine Zertifizierung, sondern eine Sterne Bewertung der Tarife. Sowohl die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung haben im letzten Vergleich die Bestbewertung von 5 Sternen erhalten. Damit gehört die Allianz auch in diesem Rating zu den besten Versicherern am österreichischen Markt.
Fazit
Mit der Allianz haben sie eines der größten und stabilsten Unternehmen als Versicherungspartner an ihrer Seite. Die Bewertung der Ratingagenturen sprechen eine eindeutige Sprache. Fast kein Unternehmen hat es geschafft in allen drei Ratings unter Die Top Unternehmen zu kommen. Egal ob Sie eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen wollen, oder diese mit einer Lebensversicherung kombinieren möchten, hier finden Sie in beiden Kategorien einen absoluten Spitzentarif. Auch wenn Sie aufgrund von Ihrer Gesundheit oder Ihres Berufsstandes keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können, hat das Unternehmen eine Alternative für Sie. Mit der Körperkasko können Sie eine Grundfähigkeitsversicherung erwerben, die zwar weniger Schutz bietet aber dafür deutlich günstiger und einfacher abzuschließen ist. Für eine genaue Bedarfsanalyse empfehlen wir Ihnen einen Berater der Allianz zu kontaktieren oder einen unabhängigen Makler oder Berater