Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung | Ratgeber & Testergebnisse

Mit der Allianz schauen wir uns heute eines der √§ltesten Versicherungsunternehmen der Welt an. Die Allianz wurde 1890 In Berlin gegr√ľndet und startete ein Jahr sp√§ter ihren Gesch√§ftsbetrieb in M√ľnchen. Gr√ľnder war damals der heute gr√∂√üte R√ľckversicherer der Welt, die M√ľnchner R√ľckversicherung AG.

Die Allianz besch√§ftigt weltweit fast 150.000 Mitarbeiter. In der Berufsunf√§higkeitssparte bietet das Unternehmen In √Ėsterreich zwei Tarife an, die wir uns in den folgenden Abschnitten etwas genauer anschauen.

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Das Wichtigste in K√ľrze

  • Die Alllianz bietet zwei Tarife bei der Berufsunf√§higkeitsversicherung: die Berufskasko und die K√∂rperkasko

  • Franke & Bornberg bewertet das Unternehmen mit der zweitbesten Wertung (FFF)

  • Infima bewertet die Produkte mit zwei herausragenden G√ľtesiegeln

  • Morgen und Morgen bewertet die Produkt mit 5 Sternen.

So gehen Sie vor

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Produkte der Allianz im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufskasko

Die Berufskasko ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz. Das Produkt gibt es sowohl In Form einer selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung als auch in Form einer Zusatzversicherung zu einer Lebensversicherung oder einer Rentenversicherung. 

Der Wartezeitraum ist auf sechs Monate beschr√§nkt, womit ein Kernkriterium eines guten Versicherungstarifs erf√ľllt ist. Der Verzicht auf die abstrakte Verweisung ist im Vertrag allerdings nicht erhalten. Wenn Sie einen √§hnlich gestellten Beruf aus√ľben k√∂nnen, entf√§llt die Leistungspflicht der Versicherung. Besonders interessant f√ľr Menschen im Gesundheitswesen und der Chemiebranche: Auch die Infektionsschutzklausel ist in diesem Tarif enthalten. Eine Pflegeversicherung ist in der Berufskasko ebenfalls integriert. Werden Sie also im Laufe Ihres Berufslebens ein Pflegefall, bekommen Sie die monatliche Berufsunf√§higkeitsrente ausgezahlt.

Körperkasko

Als Alternative zur Berufskasko bietet das Unternehmen die K√∂rperkaskoversicherung an. Bei der K√∂rperkasko handelt es sich um eine Grundf√§higkeitsversicherung. Anstatt ihres Berufes werden hier einzelne k√∂rperliche F√§higkeiten abgesichert. Die K√∂rperkasko eignet sich besonders dann, wenn Sie schwer k√∂rperlich arbeiten und auf den Gebrauch Ihrer Beine, Arme und anderer k√∂rperlicher F√§higkeiten wie Treppensteigen, B√ľcken oder Sehen angewiesen sind. Zus√§tzlich haben Sie die M√∂glichkeit, gegen einen Aufpreis auch schwere Krankheiten mit einer Einmalzahlung abzusichern und eine Pflegerente einzuschlie√üen. Durch ihre Bedingungen ist die K√∂rperkasko nicht ganz so leistungsstark wie die Berufsunf√§higkeitsversicherung des Unternehmens. Insbesondere f√ľr Versicherungsanw√§rter, die, aufgrund ihres Gesundheitszustands oder ihrer beruflichen T√§tigkeit, keine Berufsunf√§higkeitsversicherung abschlie√üen k√∂nnen, stellt die K√∂rperkasko eine attraktive Alternative dar. Sie ist in der Regel deutlich g√ľnstiger und kontrolliert den Gesundheitszustand nicht so genau wie die Berufskasko. Grunds√§tzlich sollten Sie zun√§chst immer den Abschluss einer Berufsunf√§higkeitsversicherung anstreben und die Grundf√§higkeitsversicherung nur dann w√§hlen, wenn erstere keine Alternative ist.

Die Testergebnisse der Allianz bei Franke und Bornberg

Die Allianz ist eines der wenigen Unternehmen, das es tats√§chlich in alle drei Wertungen der gro√üen Ratingagenturen geschafft hat. Beim Unternehmensrating von Franke und Bornberg hat die Allianz es zwar nicht zur Spitzenbewertung geschafft, aber immerhin die zweitbeste Wertung (FFF) erhalten. Insbesondere im Bereich der Leistungsregulierung wurde das Unternehmen als hervorragend eingestuft. Mit dieser Bewertung z√§hlt sie zu den besten f√ľnf Unternehmen f√ľr Berufsunf√§higkeitsversicherungen in √Ėsterreich.

Die Testergebnisse der Allianz bei Infinma

Die Ratingagentur Infinma bewertet nicht die Unternehmen selbst, sondern zertifiziert gute Tarife in ganz √Ėsterreich. Das Infinmazertifikat ist eines der wichtigsten und anerkanntesten Qualit√§tssiegel im Bereich der Lebensversicherung. Im August 2019 wurden gleich zwei Produkte der Aktiengesellschaft f√ľr ihre herausragende Qualit√§t ausgezeichnet. Die oben beschriebene selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitssversicherung Berufskasko hat ebenso das G√ľtesiegel erhalten, wie die Berufsunf√§higkeitszusatzversicherung der Firma. Die Allianz ist damit eines von nur sechs Unternehmen, die mindestens zwei G√ľtesiegel im vergangenen Jahr erhalten haben.

Die Testergebnisse der Allianz bei Morgen und Morgen

Auch im Rating der Agentur Morgen und Morgen hat die Allianz sehr gut abgeschnitten. Bei diesem Unternehmen gibt es keine Zertifizierung, sondern eine Sterne Bewertung der Tarife. Sowohl die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung als auch die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung haben im letzten Vergleich die Bestbewertung von 5 Sternen erhalten. Damit gehört die Allianz auch in diesem Rating zu den besten Versicherern am österreichischen Markt.

Fazit

Mit der Allianz haben sie eines der gr√∂√üten und stabilsten Unternehmen als Versicherungspartner an ihrer Seite. Die Bewertung der Ratingagenturen sprechen eine eindeutige Sprache. Fast kein Unternehmen hat es geschafft in allen drei Ratings unter Die Top Unternehmen zu kommen. Egal ob Sie eine selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung abschlie√üen wollen, oder diese mit einer Lebensversicherung kombinieren m√∂chten, hier finden Sie in beiden Kategorien einen absoluten Spitzentarif. Auch wenn Sie aufgrund von Ihrer Gesundheit oder Ihres Berufsstandes keine Berufsunf√§higkeitsversicherung abschlie√üen k√∂nnen, hat das Unternehmen eine Alternative f√ľr Sie. Mit der K√∂rperkasko k√∂nnen Sie eine Grundf√§higkeitsversicherung erwerben, die zwar weniger Schutz bietet aber daf√ľr deutlich g√ľnstiger und einfacher abzuschlie√üen ist. F√ľr eine genaue Bedarfsanalyse empfehlen wir Ihnen einen Berater der Allianz zu kontaktieren oder einen unabh√§ngigen Makler oder Berater