Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2020
In diesem Artikel finden Sie kompakt die 3 Testergebnisse der wichtigsten Analysehäuser im Bezug auf die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Fokus auf Österreich
- Über 300 Tarife im Vergleich
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Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist essentiell.
Aber wie finde ich die richtige für mich?
Um sich einen ersten Überblick zu verschaffen, eignen sich gängige Vergleichstests.
In diesem Artikel schauen wir uns an, welche Versicherer momentan beim Thema Berufsunfähigkeit die Nase vorn haben und warum Sie sich für eines dieser Unternehmen entscheiden sollten.
So gehen Sie vor
👉 Die Berunfähigkeitsversicherung ist äußert rechtlich & komplex. Lassen Sie sich von uns in einer kostenlosen und unverbindlichen Onlineberatung gerne beraten.
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Testergebnis von Franke & Borenberg
Mit Hilfe der Vergleichssoftware von Franke und Bornberg möchten wir zunächst die besten Unternehmen im Test der Berufsunfähigkeitsversicherung ermitteln.
Hier geht es weniger um die spezifischen Tarife und mehr um Kundenorientierung und den Ablaufprozess des Vertragsabschluss.
Insgesamt haben 4 Unternehmen das FFF+ Siegel für herausragende Qualität von Franke und Bornberg erhalten.
Die Prüfkriterien
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Kundenorientierung in der Angebots – und Antragsphase
Bei der Prüfung der Kundenorientierung wurde vor allem auf Verständlichkeit und Einfachheit der Antragsformulare geachtet.
Ein weiterer wichtiger Faktor war die sogenannte Policierungsquote und wie schnell die eingegangenen Anträge bearbeitet wurden.
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Kundenorientierung in der Leistungsregulierung
In der Leistungsregulierung kommt es vor allem darauf an schnell und effektiv in Versicherte mit Leistungsansprüchen und Versicherte ohne Leistungsansprüche zu trennen.
Je besser das Auswahlverfahren, umso effizienter kann das Unternehmen Fälle abwickeln und berechtigte Leistungsansprüche auszahlen.
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Stabilität der Bestände
Hier wurde geprüft, wie stabil die Vertragsbestände der Unternehmen sind.
Je besser die Neuabschlussquoten sind, umso sicherer sind die Auszahlungen und die Stabilität der bestehenden Verträge.
Würde ein Unternehmen von heute auf morgen keine neuen Verträge mehr in der Sparte Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, könnte es die vereinbarten Leistungen nicht auf Dauer garantieren.
Die top 3 der besten Unternehmen in Österreich für die private Berufsunfähigkeitsversicherung Test sind:
- Ergo Lebensversicherung
- HDI Lebensversicherung
- Nürnberger Lebensversicherung
1) Ergo Lebensversicherung
Die beste Bewertung aller Unternehmen hat die Ergo Lebensversicherung bekommen.
Das Unternehmen wurde in allen drei Teilbereichen als hervorragend eingestuft und hat sich das FFF+ Rating damit mehr als verdient.
2) HDI Lebensversicherung
Auch bei der HDI Lebensversicherung sind Kunden sehr gut aufgehoben.
Die Bereiche Kundenorientierung und Stabilität wurden bei der HDI mit hervorragend bewertet.
Lediglich bei der Leistungsregulierung gab es kleinere Abstriche und nur die Note „Sehr gut“.
3) Nürnberger Lebensversicherung
Den Abschluss der bestbewerteten Berufsunfähigkeitsversicherer macht die Nürnberger Lebensversicherung.
Wie bei der HDI müssen auch hier kleine Abzüge im Bereich der Leistungsregulierung hingenommen werden.
Nur weil Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung Test nicht in den Top 3 auftaucht, heißt das nicht unbedingt, dass sie einen schlechten Tarif haben.
Für eine abschließende Bewertung müssen die einzelnen Tarife im Detailvergleich betrachtet werden.
Gerade einzelne Berufsgruppen können bei den Anbietern unterschiedlich bewertet werden.
Die vollständige Bewertung der Unternehmen finden Sie auf Frank & Borenberg’s Homepage.
Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungstarife am Markt
Für Privatkunden ist es unheimlich schwierig sich im Dschungel der Versicherungstarife zurechtzufinden.
Um einen ersten groben Überblick zu verschaffen, bewerten Ratingagenturen die Unternehmen und Tarife.
Im Abschnitt vorher haben wir gesehen, dass Franke und Bornberg sich hauptsächlich mit den Unternehmen an sich beschäftigt.
In diesem Abschnitt schauen wir uns die Ratings der Agenturen Infinma und Morgen und Morgen an.
Die besten Tarife laut Infinma
Im August 2019 hat die Infinma GmbH ihre letzte große Zertifizierungsstudie durchgeführt.
Das Unternehmen schaut sich dabei die Tarife der Versicherer im Detail an und gibt bei hoher Qualität ein Gütesiegel heraus.
Welche Unternehmen und Tarife besonders gut abgeschnitten haben, sehen Sie im folgenden Abschnitt.
Die Versicherungsgruppe Continentale konnte gleich für vier Tarife ein Gütesiegel erhalten.
Der Absatzschlager PBUS, also die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung und auch der kleinere Tarif für Schüler wurden ebenso mit dem Gütesiegel ausgezeichnet, wie die normale Berufsunfähigkeitsversicherung.
Auch zwei Kombiprodukte(inklusive Lebensversicherung) der Continentale konnten sich das Gütesiegel abholen.
Sowohl die Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung als auch die kombinierte betriebliche Altersvorsorge überzeugten mit guten Bedingungen und fairen Preisen.
Auf immerhin drei zertifizierte Produkte hat es die Dialog Versicherung gebracht.
Das Gütesiegel haben sowohl die selbstständigen Varianten SBU-Solution und SBU-Professional erhalten, als auch die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung in Kombination mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung.
Die Dialog Versicherung ist damit das einzige Unternehmen, das es geschafft hat drei Produkte erfolgreich durch den Zertifizierungsprozess zu bekommen.
Immerhin vier weitere Unternehmen bringen es auf zwei zertifizierte Produkte.
Bei allen vier Unternehmen sind es auch die gleichen Produkte.
Die Zertifizierung wurde jeweils an die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung und an die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung in Kombination mit einer fondsgebundenen Rente gegeben.
Damit zählen auch diese vier Unternehmen im Infinma Vergleich immer noch zu den Top Adressen für Berufsunfähigkeitsversicherungen in Österreich.
Die besten Tarife laut Morgen und Morgen
Eine etwas umfangreichere Bewertung hat Morgen und Morgen vorgenommen.
Insgesamt wurden 28 Tarife für den österreichischen Markt verglichen.
Auffällig ist dabei die hohe Qualität der Versicherungstarife.
22 der 28 Tarife haben es auf eine 5 Sterne Bewertung gebracht.
Im folgenden Abschnitt schauen wir uns die erfolgreichsten Tarife und Unternehmen an.
Wie schon im Infinma Vergleich schneiden die vier top Produkte der Continentale auch bei Morgen und Morgen mit Spitzenbewertungen ab.
Alle vier Tarife haben 5 von 5 möglichen Sternen erhalten.
Die Continentale ist damit wieder eines der Unternehmen, das vier Tarife mit einer top Bewertung stellt.
An der Seite der Continentale reiht sich in diesem Vergleich die Dialog Versicherung ein.
Auch sie hat bei Morgen und Morgen vier Tarife ins Rennen geschickt und alle vier wurden mit der Höchstbewertung ausgezeichnet.
Für den österreichischen Versicherungsmarkt zeichnet sich ein deutliches Bild in beiden Vergleichen ab:
Die Continentale und die Dialog Versicherung führen das Feld der Unternehmen an.
Auch die vier übrigen Unternehmen aus dem Infinma Vergleich bekommen von Morgen und Morgen nur Bestnoten attestiert.
Alle vier Unternehmen haben jeweils zwei Tarife ins Rennen geschickt und diese mit einer 5 Sterne Bewertung ausgezeichnet bekommen.
Einen Newcomer gibt es im Morgen und Morgen Rating aber auch.
Die Wiener Städtische Versicherung hat eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Test und eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung ins Rennen geschickt und für beide die Höchstwertung erhalten.
Sie ist damit das einzige zusätzliche Unternehmen, das in diesem zweiten Vergleich überaus positiv aufgefallen ist.
Wie wurden die Unternehmen bewertet?
Das Rating setzt sich aus 31 Fragen zu den Leistungen zusammen.
Diese Fragen beurteilen Sachverhalte und Produkteigenschaften, die als wichtig für die Qualität eines Produkts anzusehen sind.
Im Fokus stehen die Spezifität der Aussagen aus dem Bedingungswerk und die Orientierung am Kundennutzen.
Auch außergewöhnliche Einschränkungen und unübliche Ausgestaltungen fließen in die Bewertung ein.
Die Fragen sind nach ihrer Bedeutung gewichtet. Dabei wird ein Punktesystem verwendet. Es gibt die Stufen „sehr wichtig“ (5 Punkte), „wichtig“ (3 Punkte) sowie „weniger wichtig“ (1 Punkt).
Die Standards sind entweder vollständig erfüllt, teilweise erfüllt oder nicht erfüllt. Für die vollständige Erfüllung gibt es die volle Punktzahl, bei teilweiser Erfüllung die Halbe und bei Nichterfüllung gibt es keine Punkte.
Fazit
Die Tarifvergleiche zeichnen ein klares Bild.
Sowohl bei Infinma, als auch bei Morgen und Morgen haben die Continentale und die Dialog Versicherung am besten abgeschnitten.
Auffällig ist, dass die Unternehmen mit den besten Tarifen in der Unternehmensbewertung von Franke und Bornberg nicht unter den besten Versicherern vertreten sind.
Betrachtet man die Kombination aus Unternehmensstabilität und Qualität der Tarife, stellen sich vor allem zwei Gesellschaften positiv heraus. Die HDI Lebensversicherung und die Nürnberger Versicherung haben in beiden Tarifvergleichen jeweils die Spitzenbewertung bekommen und auch gleichzeitig die top Bewertung FFF+ von Franke und Bornberg erhalten.
Aus diesem großen Testvergleich kristallisieren sich sieben oder acht Unternehmen heraus, welche Sie vorzüglich prüfen sollten, um den besten Tarif für eine Berufsunfähigkeitsversicherung Test für sich zu finden.