Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2020

In diesem Artikel finden Sie kompakt die 3 Testergebnisse der wichtigsten Analyseh√§user im Bezug auf die Berufsunf√§higkeitsversicherung mit Fokus auf √Ėsterreich

  • √úber 300 Tarife im Vergleich
  • bis 500‚ā¨ pro Jahr in Onlineberatung sparen
  • Hochspezialisierte Berater
Inhaltsverzeichnis

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist essentiell. 

Aber wie finde ich die richtige f√ľr mich?¬†

Um sich einen ersten Überblick zu verschaffen, eignen sich gängige Vergleichstests.

In diesem Artikel schauen wir uns an, welche Versicherer momentan beim Thema Berufsunf√§higkeit die Nase vorn haben und warum Sie sich f√ľr eines dieser Unternehmen entscheiden sollten.

So gehen Sie vor

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Testergebnis von Franke & Borenberg

Mit Hilfe der Vergleichssoftware von Franke und Bornberg möchten wir zunächst die besten Unternehmen im Test der Berufsunfähigkeitsversicherung ermitteln.

Hier geht es weniger um die spezifischen Tarife und mehr um Kundenorientierung und den Ablaufprozess des Vertragsabschluss.

Insgesamt haben 4 Unternehmen das FFF+ Siegel f√ľr herausragende Qualit√§t von Franke und Bornberg erhalten.

Die Pr√ľfkriterien

  • Kundenorientierung in der Angebots ‚Äď und Antragsphase

    Bei der Pr√ľfung der Kundenorientierung wurde vor allem auf Verst√§ndlichkeit und Einfachheit der Antragsformulare geachtet.

    Ein weiterer wichtiger Faktor war die sogenannte Policierungsquote und wie schnell die eingegangenen Anträge bearbeitet wurden.

  • Kundenorientierung in der Leistungsregulierung

    In der Leistungsregulierung kommt es vor allem darauf an schnell und effektiv in Versicherte mit Leistungsanspr√ľchen und Versicherte ohne Leistungsanspr√ľche zu trennen.

    Je besser das Auswahlverfahren, umso effizienter kann das Unternehmen F√§lle abwickeln und berechtigte Leistungsanspr√ľche auszahlen.

  • Stabilit√§t der Best√§nde

    Hier wurde gepr√ľft, wie stabil die Vertragsbest√§nde der Unternehmen sind.

    Je besser die Neuabschlussquoten sind, umso sicherer sind die Auszahlungen und die Stabilität der bestehenden Verträge.

    W√ľrde ein Unternehmen von heute auf morgen keine neuen Vertr√§ge mehr in der Sparte Berufsunf√§higkeitsversicherung abschlie√üen, k√∂nnte es die vereinbarten Leistungen nicht auf Dauer garantieren.

Die top 3 der besten Unternehmen in √Ėsterreich f√ľr die private Berufsunf√§higkeitsversicherung¬†Test sind:

  1. Ergo Lebensversicherung
  2. HDI Lebensversicherung
  3. N√ľrnberger Lebensversicherung

1) Ergo Lebensversicherung

Die beste Bewertung aller Unternehmen hat die Ergo Lebensversicherung bekommen.

Das Unternehmen wurde in allen drei Teilbereichen als hervorragend eingestuft und hat sich das FFF+ Rating damit mehr als verdient.

2) HDI Lebensversicherung

Auch bei der HDI Lebensversicherung sind Kunden sehr gut aufgehoben.

Die Bereiche Kundenorientierung und Stabilität wurden bei der HDI mit hervorragend bewertet.

Lediglich bei der Leistungsregulierung gab es kleinere Abstriche und nur die Note ‚ÄěSehr gut‚Äú.

3) N√ľrnberger Lebensversicherung

Den Abschluss der bestbewerteten Berufsunf√§higkeitsversicherer macht die N√ľrnberger Lebensversicherung.

Wie bei der HDI m√ľssen auch hier kleine Abz√ľge im Bereich der Leistungsregulierung hingenommen werden.

Nur weil Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung Test nicht in den Top 3 auftaucht, heißt das nicht unbedingt, dass sie einen schlechten Tarif haben.

F√ľr eine abschlie√üende Bewertung m√ľssen die einzelnen Tarife im Detailvergleich betrachtet werden.

Gerade einzelne Berufsgruppen können bei den Anbietern unterschiedlich bewertet werden.

Die vollst√§ndige Bewertung der Unternehmen finden Sie auf Frank & Borenberg’s Homepage.

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungstarife am Markt

F√ľr Privatkunden ist es unheimlich schwierig sich im Dschungel der Versicherungstarife zurechtzufinden.

Um einen ersten groben √úberblick zu verschaffen, bewerten Ratingagenturen die Unternehmen und Tarife.

Im Abschnitt vorher haben wir gesehen, dass Franke und Bornberg sich hauptsächlich mit den Unternehmen an sich beschäftigt.

In diesem Abschnitt schauen wir uns die Ratings der Agenturen Infinma und Morgen und Morgen an.

Die besten Tarife laut Infinma

Im August 2019 hat die Infinma GmbH ihre letzte gro√üe Zertifizierungsstudie durchgef√ľhrt.

Das Unternehmen schaut sich dabei die Tarife der Versicherer im Detail an und gibt bei hoher Qualit√§t ein G√ľtesiegel heraus.

Welche Unternehmen und Tarife besonders gut abgeschnitten haben, sehen Sie im folgenden Abschnitt.

Die Versicherungsgruppe Continentale konnte gleich f√ľr vier Tarife ein G√ľtesiegel erhalten.

Der Absatzschlager PBUS, also die selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung und auch der kleinere Tarif f√ľr Sch√ľler wurden ebenso mit dem G√ľtesiegel ausgezeichnet, wie die normale Berufsunf√§higkeitsversicherung.

Auch zwei Kombiprodukte(inklusive Lebensversicherung) der Continentale konnten sich das G√ľtesiegel abholen.

Sowohl die Berufsunf√§higkeitsversicherung in Kombination mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung als auch die kombinierte betriebliche Altersvorsorge √ľberzeugten mit guten Bedingungen und fairen Preisen.

Auf immerhin drei zertifizierte Produkte hat es die Dialog Versicherung gebracht.

Das G√ľtesiegel haben sowohl die selbstst√§ndigen Varianten SBU-Solution und SBU-Professional erhalten, als auch die Berufsunf√§higkeitszusatzversicherung in Kombination mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung.

Die Dialog Versicherung ist damit das einzige Unternehmen, das es geschafft hat drei Produkte erfolgreich durch den Zertifizierungsprozess zu bekommen.

Immerhin vier weitere Unternehmen bringen es auf zwei zertifizierte Produkte.

Bei allen vier Unternehmen sind es auch die gleichen Produkte.

Die Zertifizierung wurde jeweils an die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung und an die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung in Kombination mit einer fondsgebundenen Rente gegeben.

Damit z√§hlen auch diese vier Unternehmen im Infinma Vergleich immer noch zu den Top Adressen f√ľr Berufsunf√§higkeitsversicherungen in √Ėsterreich.

Die besten Tarife laut Morgen und Morgen

Eine etwas umfangreichere Bewertung hat Morgen und Morgen vorgenommen.

Insgesamt wurden 28 Tarife f√ľr den √∂sterreichischen Markt verglichen.

Auffällig ist dabei die hohe Qualität der Versicherungstarife.

22 der 28 Tarife haben es auf eine 5 Sterne Bewertung gebracht.

Im folgenden Abschnitt schauen wir uns die erfolgreichsten Tarife und Unternehmen an.

Wie schon im Infinma Vergleich schneiden die vier top Produkte der Continentale auch bei Morgen und Morgen mit Spitzenbewertungen ab.

Alle vier Tarife haben 5 von 5 möglichen Sternen erhalten.

Die Continentale ist damit wieder eines der Unternehmen, das vier Tarife mit einer top Bewertung stellt.

An der Seite der Continentale reiht sich in diesem Vergleich die Dialog Versicherung ein.

Auch sie hat bei Morgen und Morgen vier Tarife ins Rennen geschickt und alle vier wurden mit der Höchstbewertung ausgezeichnet.

F√ľr den √∂sterreichischen Versicherungsmarkt zeichnet sich ein deutliches Bild in beiden Vergleichen ab:

Die Continentale und die Dialog Versicherung f√ľhren das Feld der Unternehmen an.

Auch die vier √ľbrigen Unternehmen aus dem Infinma Vergleich bekommen von Morgen und Morgen nur Bestnoten attestiert.

Alle vier Unternehmen haben jeweils zwei Tarife ins Rennen geschickt und diese mit einer 5 Sterne Bewertung ausgezeichnet bekommen.

Einen Newcomer gibt es im Morgen und Morgen Rating aber auch.

Die Wiener St√§dtische Versicherung hat eine selbstst√§ndige Berufsunf√§higkeitsversicherung Test und eine Berufsunf√§higkeitszusatzversicherung ins Rennen geschickt und f√ľr beide die H√∂chstwertung erhalten.

Sie ist damit das einzige zus√§tzliche Unternehmen, das in diesem zweiten Vergleich √ľberaus positiv aufgefallen ist.

Wie wurden die Unternehmen bewertet?

Das Rating setzt sich aus 31 Fragen zu den Leistungen zusammen.

Diese Fragen beurteilen Sachverhalte und Produkteigenschaften, die als wichtig f√ľr die Qualit√§t eines Produkts anzusehen sind.¬†

Im Fokus stehen die Spezifität der Aussagen aus dem Bedingungswerk und die Orientierung am Kundennutzen.

Auch au√üergew√∂hnliche Einschr√§nkungen und un√ľbliche Ausgestaltungen flie√üen in die Bewertung ein.

Die Fragen sind nach ihrer Bedeutung gewichtet. Dabei wird ein Punktesystem verwendet. Es gibt die Stufen ‚Äěsehr wichtig‚Äú (5 Punkte), ‚Äěwichtig‚Äú (3 Punkte) sowie ‚Äěweniger wichtig‚Äú (1 Punkt).

Die Standards sind entweder vollst√§ndig erf√ľllt, teilweise erf√ľllt oder nicht erf√ľllt. F√ľr die vollst√§ndige Erf√ľllung gibt es die volle Punktzahl, bei teilweiser Erf√ľllung die Halbe und bei Nichterf√ľllung gibt es keine Punkte.

Fazit

Die Tarifvergleiche zeichnen ein klares Bild.

Sowohl bei Infinma, als auch bei Morgen und Morgen haben die Continentale und die Dialog Versicherung am besten abgeschnitten.

Auffällig ist, dass die Unternehmen mit den besten Tarifen in der Unternehmensbewertung von Franke und Bornberg nicht unter den besten Versicherern vertreten sind.

Betrachtet man die Kombination aus Unternehmensstabilit√§t und Qualit√§t der Tarife, stellen sich vor allem zwei Gesellschaften positiv heraus. Die HDI Lebensversicherung und die N√ľrnberger Versicherung haben in beiden Tarifvergleichen jeweils die Spitzenbewertung bekommen und auch gleichzeitig die top Bewertung FFF+ von Franke und Bornberg erhalten.

Aus diesem gro√üen Testvergleich kristallisieren sich sieben oder acht Unternehmen heraus, welche Sie vorz√ľglich pr√ľfen sollten, um den besten Tarif f√ľr eine Berufsunf√§higkeitsversicherung Test f√ľr sich zu finden.